banner

خودبانک جامع پویا

خودبانک جامع که طرحی کاملا نوآورانه و تحول انگیز و در عین حال اقتصادی و مقرون به صرفه در صنعت بانکداری ایران امروز محسوب می شود، حاصل سالها تلاش و تجربه در حوزه نرم افزار و سخت افزار بانکی است. این طرح با برخورداری از استانداردهای رایج در ارتباط بین سامانه های اطلاعاتی و نرم افزاری، خدمات متنوعی را در حوزه بانکداری خرد به صورت الکترونیکی و یکپارچه در اختیار قرار میدهد، تا نه تنها مراجعین به این شعب سریعا خدمات موردنیاز را دریافت دارند، بلکه بانکها نیز به دلیل کاهش مراجعات به شعب عادی بتوانند هزینه های عملیاتی خود را به نحو چشمگیری کاهش دهند.

_F8A4515_AA

خودبانک جامع پویا، نصب شده در یک کانکس

 

دستاوردها برای بانک :

  • جایگزین مناسبی برای شعب زیان ده و آزاد سازی مکان و پرسنل شعب مذکور
  • انتخابی مناسب به جای افتتاح شعب جدید در برخی نقاط کم تراکم و صرفه جوئی در هزینه مکان و نیروی انسانی
  •  فراهم شدن امکان ارائه خدمات اتوماتیک بانکی در اقصی نقاط کشور بویژه مناطقی که بانک در آنها شعبه ندارد
  • کاهش قابل ملاحظه ی هزینه تمام شده نسبت به سایر طرح های ظاهراً مشابه (حداقل 20%)
  • تنوع دامنه ی سرویس های قابل ارایه به فراخور محل نصب و نیاز بانک
  • افزایش نقاط سرویس بدون نیاز به نیروی انسانی
  • برخوردار از پیکربندی ماجولار و یکنواخت با قابلیت جابجایی آسان
  • ارتقاء ضریب امنیت در ارایه خدمات
  • کاهش قابل توجه هزینه تمام شده خدمات بانکی
  • طراحی و اجرای فضای داخلی، متناسب با سلیقه و هویت بصری بانک
  • قابلیت نصب در یک کانکس ثابت و صرفه جویی در زیر بنای مصرفی
  • قابلیت نصب در یک کانکس متحرک و ارائه خدمات به صورت موبایل

 

img_8909_sent

خودبانک جامع پویا، مستقر در فضای ساختمانی

 

دستاوردها – برای مشتریان :

  • کسب امنیت و آسایش خاطر توام با رضایتمندی در دریافت خدمات
  • دریافت بسیاری از خدمات یک شعبه ی عادی با سرعتی بیشتر، محیطی آرامتر بصورت سلف سرویس
  • امکان ارتباط مستقیم با کارشناسان و مشاوران بانک در هر لحظه از شبانه روز
  • کاهش نیاز به مراجعه و انتظار در صف شعب عادی و صرفه جویی در وقت و هزینه
  • دسترسی به خدمات خرد بانکی در تمام ساعات شبانه روز از جمله نقد کردن چک

 

khodbank_A

 

خدمات خودبانک جامع پویا :

خودبانک جامع مجموعه ای از درگاههای ارائه خدمات به شرح زیر می­باشد و این خدمات بنابر نیاز هر بانک قابل تغییر و افزایش یا کاهش است.

  • باجه مجازی VTM: عملیات چک (نقدی، واگذاری به حساب)، افتتاح حساب، …
  • دریافت ريالی: واریز نقدی به حساب، انتقال وجه، …
  • پرداخت ريالی: دریافت وجه نقد، انتقال وجه، …
  • دریافت ارزی: خرید ارزهای خارجی و صدور کارت با مانده ريالی با احراز هویت کامل، ….
  • پرداخت ارزی: فروش ارزهای خارجی و پذیرش کارتهای شتابی با احراز هویت کامل، …
  • پرداخت قبوض: پرداخت همزمان چند قبض، …
  • صدور انواع کارت: صدور کارت با چاپ و شخصی سازی، فروش کارت هدیه، فروش سکه و هر نوع کالا در قالب کارت، شارژ انواع کارتهای غیر تماسی (Contact less) مانند مترو و ….

 

VTM_001

 

شرکت پویا با اجرای طرحی نوآورانه، امکان واریز آنی چک های عهده همین بانک و واگذاری چکهای عهده سایر بانکها به حساب را در باجه مجازی VTM فعال نموده است. نظر به اینکه تقاضای مشتریان برای خدمات چک ده ها برابر خدمات دیگر (مانند افتتاح حساب) است، مسلماً این طرح مورد استقبال عموم قرار خواهد گرفت.

 

 

درگاه باجه مجازی VTM

اگر چه توسعه خدمات بانکی به صورت غیر حضوری (از طریق اینترنت، تلفن، موبایل) موجب کاهش مراجعه مشتریان به شعب بانک ها شده و مزایای فراوانی را برای بانک ، مشتری ، محیط زیست و  … به همراه آورده، اما هنوز ارائه برخی خدمات بدلیل نیاز به احراز هویت عینی مشتری مستلزم مراجعه حضوری متقاضیان به شعب بانک می باشد. خودکار سازی این دسته از خدمات بانکی بدلیل پیچیدگی های فنی و نیاز به تخصص و تجربیات در چند حوزه متفاوت، کمتر مورد توجه قرار گرفته است.

شرکت پویا بعنوان یکی از طلایه داران خودکار سازی خدمات بانکی، جهت تسهیل در ارائه خدمات غیر حضوری مبتنی بر احراز هویت، ارائه دو نمونه از پرکاربرد ترین خدمات بانکی شامل عملیات چک، با بالاترین تعداد سرانه تراکنش در شعبه و  عملیات افتتاح حساب  را از طریق باجه مجازی VTM در خودبانک جامع پویا فراهم آورده است.

 

قابلیت های عمومی :

  • برقراری مرکز پشتیبانی از راه دور در بانک با امکان ارتباط صوتی – تصویری با مشتریان و ارائه خدمات 24 ساعته
  • احراز هویت مشتری از راه دور در سه سطح مختلف با رعایت موضوعات امنیتی (کارت بانکی/ کارت ملی / امضای بیومتریک)
  •  اخذ امضای بیومتریک از مشتری و ایجاد یک پایگاه اطلاعاتی مناسب در طول زمان

 

امکانات خدمات چک:

  • دریافت و تصویربرداری از چک مشتری و واریز آنی مبلغ چک های همین بانک، یا واگذاری چک های عهده سایر بانک ها به حساب مشتری
  • ارائه رسید چاپی از تصویر پشت و روی چک به مشتری

 

امکانات افتتاح حساب :

  • دریافت اصل اسناد هویتی مشتری از قبیل شناسنامه، کارت ملی، گذرنامه، … و تصویربرداری از آنها
  • دریافت مشخصات مشتری و احراز اصالت آن از طریق ارتباط با سامانه های ذیربط مانند سازمان ثبت احوال
  • افتتاح حساب و ارائه کد رهگیری و رسید چاپی

 

سایر امکانات :

  •  امکان طراحی و پیاده سازی سایر خدمات مورد نظر بانک وجود دارد.

 

IMG_9219_21

 

درگاه دریافت ریالی

با توجه به میزان بالای نقدینگی در کشور این انتظار از شبکه بانکی وجود دارد که نسبت به خودکار سازی خدمت واریز وجه نقد به حساب، که طبعا در تمام ساعات شبانه روز، می تواند در اختیار مشتریان باشد، اقدام نماید.

در این راستا، پویا درگاه خدمت “دریافت ريالی” را در خودبانک جامع جهت پاسخگویی به این نیاز مشتریان پیاده سازی نموده است.

“درگاه خدمات دریافت ريالی” که با استفاده از کارآمدترین تجهیزات لازم تولید شده در ارتباط با سامانه های مرکزی بانک به ویژه سامانه کارت امکان واریز نقدی به حسابها را به شکلی لذت بخش و ساده بطور شبانه روزی در اختیار مراجعین قرار میدهد.

 

IMG_9240

امکانات :

  • دریافت و تشخیص مبلغ انواع اسکناس و ایران چک موجود و واریز آنی آن به حساب مشتری
  • امکان پرداخت اقساط تسهیلات به شکل واریز نقدی یا کسر از حساب کارت
  • امکان انتقال وجه به اشکال مختلف (کارت به کارت، کارت به حساب، ساتنا، پایا)
  • تغییر رمز
  • اعلام موجودی حساب
  • ارایه صورت حساب
  • سایر خدمات قابل ارائه بر اساس کارت و pin

 

IMG_9240_22

با استفاده از درگاه خدمت “دریافت ريالی” در خودبانک جامع پویا، وجوه نقد خود را به حساب موردنظر واریز و از سهولت، سرعت و دقت آن لذت ببرید.

 

درگاه پرداخت ریالی

درگاه خدمت “پرداخت ريالی” مشابه دستگاه های خودپرداز موجود (ATM) بوده و امکان برداشت وجه نقد از حساب را با استفاده از کارت بانکی فراهم می­نماید.
IMG_9239_A
امکانات :

  • برداشت وجه ( از کارت شتابی)
  • امکان پرداخت تسهیلات با کسر از حساب متصل به کارت
  • امکان انتقال وجه به اشکال مختلف (کارت به کارت، کارت به حساب، ساتنا، پایا)
  • تغییر رمز
  • اعلام موجودی
  • ارایه صورت حساب
  • شارژ انواع سیم کارت
  • سایر خدمات قابل ارائه بر اساس کارت و pin

 

IMG_9239_B

 

درگاه دریافت ارزی (صراف)

شرکت پویا در راستای کمک به بانکها جهت ایفای نقش در توسعه ی صنعت گردشگری در کشور، که عمدتاً فراهم نمودن امکان دسترسی گردشگران خارجی به خدمات مالی با ارز محلی (ریال) می­باشد، اقدام به طراحی و ساخت “درگاه صراف” جهت خرید ارز مسافران خارجی و ارائه کارت بانکی با مانده ریالی و قابلیت استفاده در درگاه های پرداخت کشور نموده است.مشتریان می توانند با مراجعه به “درگاه صراف”، شخصا بدون نیاز به حضور پرسنل شعبه، انواع ارزهای رایج و معتبر خود از قبیل دلار، یورو، درهم و … را پس از مشاهده و پذیرش نرخ تبدیل، به دستگاه تحویل و در مقابل آن کارتی را از دستگاه دریافت می نمایند که به میزان معادل ريالی ارز خریداری شده از مسافر، شارژ شده است. این کارت در تمام دستگاه های خودپرداز و پایانه های فروشگاهی کشور قابل استفاده می­باشد. در این درگاه پاسپورت، عامل شناسایی و احراز هویت مراجعین می­باشد.

 

IMG_9242

امکانات:

  • نمایش نرخ نامه
  • احراز هویت از طریق پاسپورت
  • خرید ارز و تحویل کارت
  • شارژ کارت بانکی از قبل صادره شده
  • اعلام موجودی
  • تغییر رمز

کنترل ها:

  • امکان مدیریت لحظه ای نرخ نامه به طور متمرکز از محل صرافی یا بانک
  • اعمال سقف و کف برای مشتری/ تراکنش/ ارز …
  • امکان قرائت خودکار پاسپورت
  • احراز هویت مشتری توسط پاسپورت

 

IMG_9242_B

 

درگاه پرداخت ارزی (صراف)

یکی از خدمات صرافی مورد نیاز مشتریان، امکان خرید ارزهای خارجی است. درگاه خدمت “پرداخت ارزی” برای پاسخگویی به این نیاز مشتریان به صورت خودکار با امکان دسترسی شبانه روزی طراحی و پیاده سازی شده است.در این درگاه شناسایی مشتری علاوه بر اطلاعات حاصل از کارت بانکی وی، از طریق کارت ملی یا پاسپورت (یا هر دو) انجام میشود و دریافت وجه ارز خریداری شده نیز از محل کارت شتابی مشتری صورت میگیرد. مشتری ابتدا با ورود کارت شتابی و pin خود به صفحه اصلی وارد، نرخ تبدیل ارز را مشاهده و نوع ارز درخواستی و میزان آن را تعیین می نماید، دستگاه از مشتری میخواهد کارت ملی یا پاسپورت خود را ارائه و پس از قرائت آن، بطور خودکار معادل ریالی ارز خریداری شده از حساب کارت مشتری کسر، و ارز درخواستی تحویل وی می­گردد.

 

IMG_9239_A

امکانات :

  • خرید ارزهای خارجی و پرداخت وجه آن با استفاده از کارت های شتابی
  • نمایش نرخ نامه
  • اعلام موجودی
  • ارایه صورت حساب

کنترل ها:

  • امکان مدیریت لحظه ای نرخ نامه به طور متمرکز از محل صرافی یا بانک
  • اعمال سقف و کف برای مشتری/ تراکنش/ ارز …
  • امکان قرائت خودکار کارت ملی / پاسپورت
  • احراز هویت مشتری توسط کارت بانکی / پاسپورت / کارت ملی

 

IMG_9239_B

 

درگاه پرداخت قبوض

پرداخت قبوض یکی از تراکنش های پر تعداد در بانکداری خرد می­باشد. اگرچه تعدادی از قبوض از طریق غیر حضوری (اینترنت، تلفن، موبایل) پرداخت میگردند، اما در هر حال تعداد قابل توجهی از قبوض هم از طریق حضوری در محل شعب چه با مراجعه به پرسنل شعب و چه با مراجعه به کیوسک هایی که برخی بانکها پیش بینی کرده­ اند صورت می گیرد.

درگاه خدمت پرداخت قبوض در خودبانک جامع پویا از چند نظر برجسته و نوآورانه محسوب می گردد:

  • عدم مراجعه مشتریان به درگاه های دیگر مانند خودپرداز یا خوددریافت
  • کاهش استهلاک دستگاه های دیگر و آمادگی آنها برای سایر خدمات
  • امکان پرداخت چند قبض به طور یکجا و سرعت بیشتر نسبت به خدمات مشابه
  • کاهش زمان توقف مشتری در شعبه و جلوگیری از ایجاد صف
  • بازدهی بیشتر این درگاه به دلیل افزایش مراجعه مشتریان

 

IMG_9249

امکانات:

  • امکان پرداخت قبض با استفاده از بارکدخوان یا ورود دستی شناسه
  • پرداخت قبوض شهری (آب – برق – گاز – تلفن ثابت و . . . )
  • خدمات سازمان ها (پرداخت فیش های صادره سازمان ها مانند عوارض خروج از کشور)
  • پرداخت سایر قبوض صادره ماننده قبوض شهرداری ها
  • پرداخت انواع تسهیلات ( کسر از حساب متصل به کارت) و . . .
  • ارایه سایر خدمات مبتنی بر کارت و Pin

 

IMG_9249_B

 

درگاه صدور انواع کارت

یکی از عوامل مراجعه حضوری مشتریان به شعب بانکها دریافت خدماتی جهت مدیریت کارتهای بانکی مانند تمدید، المثنی و غیره است و با توجه به اینکه تعداد کارتهای صادره بانکها امروز از مرز 200 میلیون فراتر رفته، تعداد این مراجعات مرتبا افزایش می­ یابد. همچنین خرید کارت هدیه نیز یکی دیگر از دلایل مراجعه حضوری به شعب بانکهاست.درگاه خدمات کارت در خودبانک جامع پویا برای پاسخگویی به این نیاز مشتریان و جلوگیری از مراجعه آنها به شعب عادی طراحی و پیاده سازی شده است. این درگاه که ویژگی منحصر به فردی هم نسبت به دستگاههای مشابه دارد، سه گروه خدمات متفاوت را ارائه می­نماید.

 

IMG_9248

  • صدور کارت با استفاده از چاپگر کارت

این بخش از سیستم قادر است نه تنها متنی را بر روی بدنه کارت چاپ نماید، بلکه قادر به نوشتن بر روی شیار مغناطیسی یا Chip کارت هم می­باشد (Encode) و برخی موارد کاربرد آن به قرار زیر است:

  • صدور انواع کارت بانکی یا کارت هدیه با مبلغ دلخواه مشتری
  • تمدید کارت های بانکی یا صدور المثنی

 

  • فروش کارت جهت هر نوع کالا که در قالب یک کارت قرار دارد

در این خدمت که نوآورانه و بی نظیر است، هر کالایی که در قالب یک کارت قابل ارائه باشد، بدون نیاز به چاپ متن یا Encode آن صرفا به صورت یک کالا در مقابل پرداخت قیمت آن از حساب کارت مشتری به وی تحویل میگردد، مانند:

  • کارت هدیه با مبلغ معین
  • کارت مترو با شارژ معین
  • سکه طلا که در قالب کارت بسته بندی شده و امثال آن

 

  • خدمات کارتهای بدون تماس (Contactless)

در این بخش قابلیت خواندن و نوشتن در کارتهای بدون تماس (Contactless) فراهم است و لذا میتوان مجموعه متنوعی از خدمات را ارائه نمود. مانند :

  • شارژ انواع کارت های بدون تماس همچون کارت مترو
  • قرائت کارتهای بدون تماس و ارائه خدمات درخواستی بانک

 

IMG_9248_B